Центр финансово-кредитной поддержки "Деловой России" сообщает, что около 500000 расчетных счетов бизнесменов с начала 2017 года были блокированы банками России (информация находится в свободном доступе)
Массово блокируются счета банками на основании закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (115-ФЗ), который противодействует употреблению для отмывания денежных средств малого бизнеса. (Причину, по какой банки совершают подобные действия, тем не менее знают не все предприниматели)
Данный правовой акт говорит о легализации финансовых средств, обретенных незаконным путем. В случае если счет какого-либо юридического лица хоть один раз "замораживали" в результате подозрения в данных махинациях, то его сразу же вносили в черный список всех банковских учреждений.
Кредитная организация, основываясь на статье 115 ФЗ, вправе заморозить какой угодно счет, в случае появления подозрений на отмывание средств, то есть на осуществление операций, делающих незаконно полученные средства легальными.
Даже при составлении этого документа результаты блокировки будут безрадостными. Вы будете должны доказывать, что операции по счету законные. Для того надо будет предоставить все документы, какие смогут доказать это. Все суммы, проходившие по счету до блокировки, должны быть отображены в них. Только после скрупулезного анализа подобных документов банки смогут принять решение о размораживании счета клиента.
Отдельные предприниматели думают, что если заблокирован один счет, будет нетрудно открыть другой и далее работать с ним. Это ошибка. Даже, если вы адресуетесь в другую кредитную организацию, вы получите отказ в открытии нового счета.
Вследствие этого мы обратились к нашему партнеру- адвокату Московской коллегии адвокатов " Ваша Защита" Циканову Зейтуну Хусеевичу с просьбой прокомментировать подобную ситуацию на примере своей судебной практики.
Законодательство даёт подобное право банкам при наличии следующих поводов:
- в случае если один из контрагентов является террористом (их база имеется в любом банке. И даже, коль скоро вы не знали, с кем имели дело, то блокировки однозначно не избежать);
- при проведении операций на сумму свыше 600 000 рублей (собственно такой предел вызывает подозрения у Росфинмониторинга. Не имеет занчения, снимаете вы деньги, вносите или кому-то переводите);
- стороны сделки осуществляют операции по поручению лиц, находящихся в розыске;
- у банка обозначились подозрения, что документы, данные вами для подтверждения законности проводимой по счёту операции, являются настоящими;
- ФНС заинтересовалась вашим счётом и передала поручение банку заблокировать счёт (налоговая в свою очередь прослеживает операции по счетам банковских клиентов);
- если большое число денежных переводов совершается от организации в пользу физических лиц.
Однако в отдельных ситуациях действия банков не поддаются логике и не удовлетворяют требования 115 ФЗ.
Так, в августе 2017 года "ТРИЭНЕРГОГРУПП" апеллировало с претензией к АО"АЛЬФА-БАНК" об обязании разморозить доступ к системе дистанционного обслуживания, возобновлении обслуживания системы дистанционного банковского обслуживания программно-технического комплекса "Интернет-Банк" по расчетному счету.
Все требования по запросу Банка через систему клиент-банк исполнялись.Письмом № …… от 18.07.2017 АО "АЛЬФА-БАНК" информирует об ограничении доступа в интернет-банк без каких-то объяснений причин.
Также АО "Альфа-банк" распространил сведения по другим банкам РФ о неблагонадежности ООО "ТРИЭНЕРГОГРУПП" как юридического лица, генерального директора компании, как физического лица. Подобными действиями АО "Альфа-банк" сделал крупный материальный ущерб финансово-хозяйственной деятельности ООО "3ЕГрупп" и подорвал деловую репутация руководителя.
13.10.2017 года ООО "ТРИЭНЕРГОГРУПП" адресовалось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к АО "АЛЬФА-БАНК" об обязании разморозить доступ к системе дистанционного обслуживания и восстановить нарушенные права и свободы.
Определением Арбитражный суд города Москвы Дело № А40-186221/17-22-1675 от 07.02.201
